Bagaimana Menghindari Bank Bail-In

Bagaimana cara menghindari jaminan bank? Ini adalah pertanyaan yang banyak ditanyakan oleh nasabah bank saat ini. Jika Anda salah satunya, panduan tentang cara menghindari jaminan bank ini akan berguna. Krisis keuangan global tahun 2008 menyebabkan kegagalan bank besar-besaran dan rekapitalisasi di Eropa dan Amerika Serikat, menempatkan keuangan publik pada risiko.

Pemerintah secara rutin menggunakan dana masyarakat untuk bail out atau renasionalisasi perbankan selama ini. Krisis menunjukkan perlunya metode yang lebih baik untuk menyelesaikan bank sistemik yang gagal atau di ambang kehancuran.

Akibatnya, Dewan Stabilitas Keuangan (FSB) mengembangkan struktur resolusi baru untuk membantu bank-bank bermasalah segera menyelesaikannya. Bantuan solvabilitas tidak berasal dari dana publik dalam struktur ini, yang dikenal sebagai bail-in; sebaliknya, kerugian ditangani dengan sumber daya dari pemilik dan kreditur.

Bagaimana Menghindari Bank Bail-In

Bagaimana Menghindari Bank Bail-In

Anda dapat menghindari bail-in bank melalui cara-cara berikut:

Bagilah dana Anda di antara banyak bank.

Bank bail-in, seperti yang dinyatakan sebelumnya, memungkinkan bank untuk menggunakan hanya simpanan yang melebihi batas perlindungan $ 250.000—sebagai akibatnya, memiliki beberapa bank dapat membantu Anda menjaga uang tunai Anda tetap berbeda sejak awal.

Rekening terpisah mungkin nyaman jika uang berasal dari setoran langsung. Selain itu, tidak ada batasan jumlah rekening bank yang Anda miliki.

Buka rekening bank terkait pemerintah.

Undang-undang federal melindungi uang Jaminan Sosial dan Urusan Veteran yang langsung dibayarkan ke rekening bank terhadap jaminan bank. Kalau dananya datang langsung melalui Jamsostek, Urusan Veteran, atau program pemerintah lainnya, aman. Ini berlaku untuk tunjangan hingga dua bulan. Uang apa pun di rekening semacam itu mungkin juga rentan terhadap bail-in bank. Di sisi lain, Anda dapat menunjukkan bahwa dana tersebut harus mendapatkan pengecualian dari jaminan bank.

Buka rekening bank bisnis untuk LLC Anda.

Jika Anda memiliki perusahaan, opsi ini dapat diakses oleh Anda. Karena mereka percaya lebih praktis memiliki satu rekening bank, kebanyakan pengusaha solo memanfaatkan rekening bank mereka untuk kebutuhan perusahaan.

Bagaimana Cara Kerja Bail-in?

Bagaimana Menghindari Bank Bail-In

Setelah krisis keuangan global, banyak pemerintah terpaksa untuk menyelamatkan organisasi komersial, dan kebanyakan orang mengenal konsep bailout. Namun, selama krisis utang, frasa yang disebut “bail-in” menjadi sangat populer di media keuangan.

Kata ini merujuk pada teknik baru yang digunakan sebagai pengganti dana talangan. Ini terbukti tidak populer dengan populasi di seluruh dunia.

Sebuah bail-in terjadi ketika kreditur peminjam harus berbagi bagian dari beban dengan menghapus sebagian dari utang mereka, menurut The Economist, majalah yang menemukan frase “bail-in.” Pemegang saham dan deposan yang memiliki lebih dari $2500, 000 dalam rekening mereka, misalnya, diwajibkan untuk menghapus sebagian dari kepentingan mereka di beberapa lembaga.

Variasi antara Bank Bail-in dan Bailout

Variasi antara Bank Bail-in dan Bailout

Sebuah bail-in dan bailout menjaga bank gagal dari kebangkrutan. Perbedaan utama adalah siapa yang bertanggung jawab atas penyelamatan keuangan bank. Pemerintah menyuntikkan dana ke perbankan sebagai bailout untuk tetap beroperasi.

Pemerintah menggelontorkan $700 miliar ke beberapa perusahaan keuangan terbesar di negara itu selama krisis keuangan, termasuk Citibank Corp, Bank of America., dan American International Group.

Karena pemerintah tidak memiliki uang tunai, ia harus mengandalkan dana publik dalam situasi seperti itu. Bank-bank kemudian mengembalikan semua uang itu, menurut Departemen Keuangan AS.

Sebuah bank bail-in adalah ketika bank menggunakan dana dari kreditur tanpa jaminan, seperti investor dan pemegang obligasi, untuk mengatur kembali modal mereka dan menjaga perusahaan tetap bertahan. Dalam praktiknya, bank bebas mengubah utangnya menjadi ekuitas untuk memenuhi kebutuhan modalnya.

Sebuah bail-in dapat diselesaikan dengan cepat melalui prosedur resolusi, memberikan bantuan instan ke bank. Bahaya nyata bagi deposan bank adalah kehilangan sebagian dananya.

Itu Perusahaan Asuransi Deposit Federal (FDIC), di sisi lain, melindungi deposan dengan menjamin setiap rekening bank hingga $250.000. Bank hanya diperbolehkan menggunakan simpanan yang melebihi batas perlindungan $250.000.

Kreditur tanpa jaminan, investor, dan pemegang obligasi semuanya tunduk pada klaim derivatif karena hal ini. Derivatif adalah investasi yang dilakukan oleh bank di antara mereka sendiri.

Ini berfungsi untuk mendiversifikasi portofolio investasi mereka. 25 bank terbesar, di sisi lain, memiliki lebih dari $247 triliun dalam bentuk derivatif. Sistem keuangan berada dalam bahaya besar sebagai akibat dari ini. Bail-in Act memprioritaskan klaim turunan untuk menghindari kemungkinan bencana.

Apa Kerugian dari Bank Bail-In?

Apa Kerugian dari Bank Bail-In?

Lebih baik memahami kerugian bank bail-in sebelum memahami cara mencegahnya. Mereka adalah sebagai berikut:

Sebuah bail-in bank mengurangi jumlah keuntungan dalam perekonomian.

Tujuan dari bail-in bank adalah untuk meminimalkan potensi kerusakan jika pasar keuangan terus berputar di luar kendali, seperti yang terjadi pada tahun 2008. Meskipun demikian, ada beberapa kelemahan pada batasan tersebut.

Kekhawatiran paling menonjol yang diangkat oleh undang-undang ini adalah berkurangnya kapasitas ekonomi untuk menghasilkan keuntungan. Dibandingkan dengan pesaing internasional, undang-undang ini mungkin dapat mengganggu daya saing perusahaan AS di pasar dunia. Ini karena persyaratan kepatuhan peraturan yang ada.

Ini berpotensi mengganggu likuiditas pasar.

Karena batasan modal peraturan, bail-in bank dapat membuat institusi lebih aman dan kecil kemungkinannya untuk runtuh, tetapi juga membuat pasar kurang likuid. Pasalnya, tidak semua surat berharga diberi mark-to-market, kelemahan ini menimbulkan tantangan bagi pasar obligasi.

Banyak obligasi tidak memiliki pasokan penjual dan pembeli yang berkelanjutan, lebih sedikit uang yang dapat diakses. Karena prosedur ini, orang-orang secara vertikal dan horizontal pada rantai investasi memiliki lebih sedikit peluang.

Ini berlaku karena lebih banyak aset mereka berada di operasi lain. Di sisi lain, Bank harus mengambil risiko investasi yang lebih sedikit secara bersamaan.

Bank harus menyimpan persentase yang lebih tinggi dari aset mereka dalam bentuk tunai.

Persyaratan cadangan yang lebih penting berlaku untuk bank di bawah persyaratan bank bail-in. Mereka harus memegang proporsi yang lebih tinggi dari aset mereka dalam bentuk tunai daripada yang diizinkan sebelumnya.

Hal ini mengurangi jumlah surat berharga yang mereka miliki dapat diakses oleh mereka. Keputusan ini pada dasarnya membatasi fungsi lembaga-lembaga ini di pasar obligasi yang secara historis mereka mainkan dalam masyarakat Amerika.

Lebih kompleks bagi calon pembeli untuk menemukan penjual yang melawan sekarang karena bank tidak lagi berfungsi sebagai pembuat pasar. Sebuah bailout bank juga mempersulit penjual potensial untuk menemukan pembeli.

Dibutuhkan uang untuk memberlakukan aturan baru dalam bail-in bank.

Perusahaan membayar lebih banyak uang untuk memastikan persyaratan kepatuhan dengan bank bail-in Act, yang berarti lebih sedikit dana yang tersedia dalam perekonomian secara keseluruhan.

Para kritikus bahkan mengklaim bahwa penegakan hukum akan menurunkan pendapatan dan meningkatkan pengangguran. Ini datang di atas stagnasi standar hidup dan kekayaan negara yang berkelanjutan.

Karena bail-in bank, ada 225 peraturan baru di 11 lembaga federal terpisah yang semuanya dapat ditegakkan. Uang itu harus datang dari suatu tempat. Ini menyiratkan bahwa pembayar pajak akan menanggung biaya di kedua sisi masalah.

Itu tidak memiliki efek yang terlihat pada Fannie Mae atau Freddie Mac.

Penanganan bisnis perumahan pemerintah mungkin merupakan salah satu kesalahan paling parah yang dilakukan selama bail-in bank. Setelah mengesahkan undang-undang untuk melindungi konsumen, Fannie Mae dan Freddie Mac tetap tidak terpengaruh.

Masalah yang membantu menciptakan proses pinjaman subprime masih ada di perusahaan-perusahaan ini, yang sekarang terutama diatur oleh pemerintah. Melalui organisasi-organisasi ini, beberapa individu mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dengan skor kredit serendah 580.

Akibatnya, mereka adalah peserta yang lebih signifikan di pasar hipotek daripada sebelum krisis.

Konsekuensinya adalah salah satu pemulihan keuangan paling lambat sejak 1960-an, karena beban yang lebih signifikan yang dihasilkan oleh bail-in bank dengan aturan dan penargetan usaha kecil di atas yang lebih besar.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bisakah saya menghindari bail-in bank?

Ya. Anda dapat menghindari bail-in bank melalui tip yang disorot di atas.

Apakah mungkin bagi bank untuk mengambil dana Anda untuk menyelamatkan diri?

Ya. Undang-Undang Dodd-Frank mengizinkan bank untuk menyelamatkan mereka jika mereka dalam bahaya dengan menggunakan sebagian uang mereka.

Apa itu bail-in bank?

Bank bail-in adalah ketika bank menggunakan dana dari investor tanpa jaminan untuk mengatur kembali modalnya dan menjaga perusahaan tetap bertahan. Sebuah bail-in dapat diselesaikan dengan cepat melalui prosedur resolusi, memberikan bantuan instan ke bank.

Bagaimana bank mengamankan dana Anda?

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) membantu bank menjaga keamanan uang mereka. Jika bank Anda gagal atau kolaps, organisasi ini biasanya mengganti Anda hingga $250.000 dalam bentuk tabungan yang diasuransikan.

Kesimpulan

Kesimpulannya, bank datang dengan berbagai kelebihan. Di sisi lain, jaminan dapat menjadi sumber kekhawatiran bagi banyak pelanggan. Dengan demikian, tips tentang cara menghindari bail-in bank di atas akan sangat membantu Anda.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.