Berapa Lama Bank Dapat Membekukan Rekening Anda untuk Aktivitas Mencurigakan?

Saat memproses transaksi, bank biasanya mencari perilaku yang melanggar hukum atau tidak etis. Pencucian uang, pendanaan teroris, cek palsu, hutang yang belum dibayar melalui kreditur, dan tindakan lainnya adalah di antaranya. Rekening Anda akan dibekukan segera setelah bank Anda mendeteksi aktivitas tersebut. Di sisi lain, bank memiliki kebebasan untuk membekukan rekening Anda jika mereka mencurigai Anda terlibat dalam perilaku terlarang. Jika Anda menemukan diri Anda dalam skenario yang tidak menguntungkan ini, Anda mungkin bertanya-tanya, “berapa lama bank dapat membekukan rekening Anda untuk aktivitas yang mencurigakan?” Untuk tujuan ini, kami telah menyorotinya di bawah ini. Ayo!

Apa itu Akun Beku?

Berapa Lama Bank Dapat Membekukan Akun Anda untuk Aktivitas Mencurigakan

Mengetahui bahwa rekening bank Anda sedang dibekukan mungkin merupakan kebangkitan yang kasar. Ketika bank memblokir akun Anda, itu mungkin menandakan bahwa ada sesuatu yang salah dengannya atau bahwa Anda memiliki penilaian terhadap Anda untuk kewajiban yang belum dibayar.

Pembekuan akun adalah saat bank Anda mencegah Anda melakukan transaksi tertentu. Anda masih dapat menggunakan akun Anda, tetapi hanya sampai batas tertentu. Anda masih dapat melihat apa yang terjadi dengan akun Anda dan menerima pemberitahuan. Namun, pembekuan mencegah penarikan atau transaksi terjadi. Akibatnya, uang apa pun yang Anda masukkan ke akun selama periode ini tetap ada. Ini termasuk penagihan berulang yang disiapkan di rekening bank Anda.

Jadi apakah Anda memiliki pembayaran hipotek atau sewa, pinjaman kendaraan, atau deposit, ada kemungkinan besar mereka tidak akan diproses. Selain itu, saat akun Anda terkunci, tagihan berulang yang dipesan dari akun Anda juga akan terpental.

Berapa Lama Bank Dapat Membekukan Rekening Anda untuk Aktivitas Mencurigakan?

Berapa Lama Bank Dapat Membekukan Rekening Anda untuk Aktivitas Mencurigakan?

Rekening individu yang dibekukan oleh bank adalah hal biasa. Jika Anda mewawancarai semua orang di lingkungan Anda, kami yakin Anda akan menemukan beberapa orang yang rekening banknya dibekukan karena berbagai alasan. Bank, di sisi lain, tidak bisa disalahkan.

Lembaga-lembaga ini melakukan segala kemungkinan untuk menghindari timbulnya kerugian. Yang paling penting, upaya tersebut bertujuan untuk mencegah kelompok kriminal menggunakan lembaga-lembaga ini untuk menyelesaikan kegiatan ilegal mereka.

Jika bank Anda melakukan penangguhan pada akun Anda karena aktivitas yang meragukan, penangguhan atau pembatasan akan berlanjut selama kira-kira sepuluh hari dalam banyak kasus. Jika situasi Anda rumit, mereka mungkin tidak menghidupkan kembali rekening bank Anda selama 30 hari atau lebih.

Selanjutnya, bank memiliki wewenang untuk menangguhkan rekening Anda setiap saat dan selama mereka melihat perlu untuk memeriksa perilaku yang dicurigai. Jika Anda menempatkan jumlah yang mencurigakan ke dalam rekening Anda, misalnya, bank Anda dapat menahan rekening Anda.

Jika akun Anda berada di bawah tindakan pembekuan karena perilaku yang dipertanyakan, Anda akan bersemangat untuk mengetahui kapan mereka akan mencairkannya. Karena pembekuan akun tidak permanen, biasanya memerlukan beberapa tindakan dari pihak pemilik akun sebelum mereka dapat mencabutnya.

Mengapa Bank Membekukan Akun?

Mengapa Bank Membekukan Akun?

Faktanya adalah jika akun Anda mendapat permintaan untuk aktivitas yang meragukan, bank Anda dapat membekukannya. Perilaku mencurigakan mana yang kami maksud? Anda bebas bertanya. Operasi ini, Anda lihat, bukan hanya tentang pendanaan teroris dan penggelapan. Jika Anda berutang uang kepada kreditur dan belum membayarnya kembali, bank Anda dapat menangguhkan rekening Anda atas permintaan kreditur, yang memerlukan izin pengadilan. Alasan lain untuk pembekuan rekening bank meliputi:

Untuk memastikan keselamatan Anda

Tujuan pembekuan keamanan di profil Anda adalah untuk membuat Anda tetap aman. Jika bank Anda mengamati aktivitas yang tidak biasa, mereka mungkin berpikir bahwa akun Anda telah disusupi dan melakukan penangguhan sementara pada akun Anda. Ini akan membantu melindungi dana di akun Anda.

Ketika datang ke pembekuan pencegahan, Anda mungkin mendapatkan pemberitahuan melalui email, telepon, atau surat, tergantung pada siapa Anda bank. Laporan tersebut akan memberikan arahan untuk mengambil tindakan berikut. Dalam situasi tertentu, departemen penipuan bank Anda dapat menghubungi Anda untuk memverifikasi transaksi terbaru dan melakukan pemeriksaan keamanan rutin sebelum mencairkan akun Anda.

Untuk menyelidiki aktivitas yang mencurigakan

Jika bank Anda yakin bahwa aktivitas terbaru di akun Anda mencurigakan, mungkin akun Anda akan ditangguhkan. Langkah-langkah ini penting untuk memerangi penggelapan dan terorisme. Selain itu, bank di Amerika Serikat memiliki mandat undang-undang untuk melaporkan jenis aktivitas mencurigakan tertentu.

Meskipun sebagian besar bisnis tidak ada hubungannya dengan terorisme atau kejahatan terorganisir, pola perilaku tertentu atau jumlah moneter dalam sistem keuangan dapat memicu lampu merah otomatis.

Sebuah akun dapat dibekukan dan diperiksa untuk berbagai aktivitas mencurigakan, termasuk:

Transaksi tunai yang sering: Uang tunai masih ada di banyak bisnis yang jujur. Sayangnya, penjahat juga menyukai uang.

Transaksi masuk dari yurisdiksi yang mencurigakan: Rekening Anda dapat dihentikan dan diselidiki jika Anda menerima uang dari seseorang atau perusahaan yang dianggap meragukan oleh bank Anda.

Peningkatan aktivitas yang signifikan: Jika pola tipikal penerimaan dan pembayaran keluar Anda tiba-tiba meningkat secara signifikan, baik dalam frekuensi maupun kuantitas, bank mungkin menjadi curiga terhadap rekening Anda. Yang paling sulit untuk ditangani adalah pembekuan rekening giro bisnis yang terkait dengan aktivitas keuangan yang dicurigai.

Penegakan hukum mungkin juga mengharuskan bank untuk membekukan rekening dan memulai penyelidikan. Jika penyelidikan hukum sedang berlangsung, bank dapat dikenakan perintah pengadilan yang mengikat, dan agen layanan pelanggan Anda mungkin tidak mengetahui situasi tersebut.

Di sisi lain, mungkin melanggar hukum bagi mereka untuk memberi tahu Anda. Misalkan akun dibekukan karena satu transaksi yang dipertanyakan atau tren terkini yang diidentifikasi secara kebetulan. Dalam hal ini, Anda mungkin dapat menyelesaikannya dengan membuktikan dari mana uang itu berasal dan untuk apa Anda membutuhkannya.

Pergi ke bank Anda dengan dokumentasi. Jika Anda dapat menunjukkan bahwa pembekuan adalah kesalahan, kemungkinan besar mereka akan mencabut pembatasan pada akun Anda.

Tidak aktif di akun Anda

Ketika rekening perusahaan tidak menunjukkan tanda-tanda aktivitas atau tidak memiliki riwayat transaksi, bank menjadi curiga. Mengapa bisnis membuat rekening bank dan kemudian tidak menggunakannya? Jika pemilik manfaat rekening bukan penduduk tetap Amerika, bank akan memiliki lebih banyak alasan untuk mencurigai rekening tersebut.

Untuk utang pemerintah yang belum dibayar

Individu yang berutang uang kepada pemerintah untuk pinjaman sekolah atau pajak mungkin memiliki rekening bank mereka dibekukan. Pajak yang belum dibayar dapat dipungut oleh Layanan Pendapatan Internal (IRS). Mereka tidak akan menghapusnya sampai Anda akhirnya melunasi pinjaman.

Pemerintah dapat mengambil berbagai tindakan untuk pinjaman pelajar yang belum dibayar, termasuk mengambil pengembalian pajak Anda atau memotong sebagian dari gaji Anda setiap bulan. Ketika Anda gagal dalam pinjaman federal, pemberi pinjaman Anda kemungkinan akan menghiasi gaji dan pajak Anda tanpa harus mencari keputusan pengadilan. Rekening bank Anda tidak boleh kosong dari uang tunai jika sedang dibekukan karena penagih utang atau aktivitas yang meragukan. Ada batasan pada jenis pendapatan yang dapat Anda tarik dari akun Anda. Ini juga tergantung di mana Anda tinggal.

Dalam yurisdiksi tertentu, kreditur dilarang mengambil pembayaran Jaminan Sosial, bantuan anak, kompensasi pekerja, dan tunjangan lainnya. Namun, itu akan membantu membuat klaim pengecualian dalam waktu sepuluh hari sejak akun Anda dibekukan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa lama bank dapat membekukan rekening Anda untuk aktivitas yang mencurigakan?

Jika akun Anda dibekukan karena bank Anda sedang memeriksa transaksi Anda, pembekuan biasanya berlangsung sekitar sepuluh hari untuk kasus yang tidak rumit dan sekitar 30 hari untuk kasus yang lebih parah. Namun, karena tidak ada undang-undang yang cepat dan kompleks, adalah bijaksana untuk mengharapkannya berlanjut untuk waktu yang lama.

Apakah mungkin bagi bank untuk membekukan akun Anda tanpa memberi tahu Anda?

Ya. Bank adalah entitas keuangan yang diawasi oleh pemerintah federal suatu negara. Akibatnya, jika mereka mendeteksi perilaku yang melanggar hukum, mereka memiliki wewenang untuk menangguhkan akun Anda. Selain itu, jika bank Anda yakin bahwa Anda menggunakan akun Anda untuk menggelapkan uang, membantu tindakan kriminal, atau mendanai terorisme, mereka juga dapat membekukan akun Anda tanpa memberi tahu Anda.

Bisakah Anda menutup rekening bank yang dibekukan?

Tidak. Jika dana Anda dibekukan karena pungutan, dana tersebut dibekukan agar kreditur Anda dapat mengaksesnya. Pada titik ini, Anda tidak dapat menarik uang tunai atau menutup akun.

Bagaimana Anda bisa mengambil uang dari rekening bank yang dibekukan?

Pendekatan paling mudah untuk membuka blokir rekening bank Anda adalah dengan menghapus penilaian Anda. Proses ini dikenal sebagai “mengosongkan” penghakiman. Mereka akan segera membebaskan akun Anda jika keputusan itu valid. Tanpa peninjauan, kreditur atau penagih utang tidak memiliki kekuatan untuk membekukan akun Anda.

Kesimpulan

Kesimpulannya, seiring kemajuan teknologi penipuan, undang-undang perbankan semakin ketat dalam mengidentifikasi dan mencegah aktivitas penipuan. Akibatnya, akun Anda mungkin dibekukan karena penyebab terkecil. Ketika ini terjadi, Anda mungkin ingin tahu berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencairkan. Untungnya, kami telah membahasnya di bagian atas artikel ini.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.