Bisakah Bank Mengambil Uang Anda Jika Anda Berutang?

Bisakah bank mengambil uang Anda jika Anda berutang? Banyak pemilik rekening bank biasanya menanyakan pertanyaan ini hari ini. Oleh karena itu, kami telah menulis artikel ini untuk menyoroti hal ini secara efektif. Jika Anda berutang uang ke bank, mereka mungkin dapat mengambil uang yang ditempatkan ke rekening Anda saat ini untuk membayar utang terutang di rekening lain yang Anda kelola dengan mereka dalam keadaan luar biasa. Ini disebut sebagai ‘hak set-off.’

Set-off, dalam arti luas, adalah uang yang diambil dari rekening seseorang oleh bank mereka atau lembaga keuangan lainnya dalam pembayaran utang yang berutang individu kepada lembaga perbankan itu. Set-off didasarkan pada premis bahwa jika dua orang saling berutang uang, salah satu dari mereka harus dapat mengatur saldo terutang terhadap jumlah yang terutang kepada yang lain.

Pertimbangkan kasus Mary dan Jane, dua teman serumah yang setuju untuk membagi pengeluaran. Jane berutang kepada Mary $75 setelah dia membeli barang senilai $150 untuk mereka bagikan. Jane dapat menangguhkan hutang Mary $50 padanya dengan hutang $75 yang dimiliki Jane untuk barang-barangnya, mengurangi hutang Jane menjadi $25.

Bagaimana bank saya dapat melakukan set-off jika tidak berutang uang kepada saya?

Bisakah Bank Mengambil Uang Anda Jika Anda Berutang?

Jika Anda memiliki rekening tabungan atau giro, lembaga keuangan tempat Anda memiliki rekening berutang sejumlah uang dalam rekening tersebut. Pada kenyataannya, rekening tabungan adalah pinjaman yang diberikan kepada Anda oleh organisasi keuangan. Anda tidak memiliki sejumlah besar uang di lemari besi mereka dengan nama Anda tertulis di atasnya.

Uang cadangan bukanlah uang Anda; itu milik lembaga perbankan, yang telah berjanji untuk mengizinkan Anda mengakses dana “di akun Anda” jika Anda mengikuti ketentuan kontrak Anda dengan mereka. Itu juga meyakinkan Anda bahwa itu akan membayar Anda uang yang Anda miliki ketika Anda mengajukan permintaan penarikan.

Jika Anda gagal membayar pinjaman yang harus Anda bayar ke lembaga keuangan tempat Anda memiliki rekening giro atau tabungan, itu dapat mengimbangi jumlah yang terutang kepada Anda—dana di rekening Anda—terhadap jumlah utang Anda pada pinjaman jika Anda ketinggalan pembayaran kembali. Sebagai contoh, Sam memiliki pinjaman kendaraan yang diterbitkan bank dan terlambat dua bulan dalam pembayaran bulanannya sebesar $500. Dia juga memiliki rekening giro di bank yang sama, yang dengannya dia memiliki saldo $1000.

Bank menggunakan jumlah $1000 di rekening giro Sam untuk mengimbangi $1000 yang dia miliki untuk pinjaman mobil. Dalam praktiknya, set-off ini menghilangkan rekening giro bank Sam dan memperbarui pinjaman mobilnya.

Isu apa yang dipengaruhi oleh Bank Set-Off?

Bisakah Bank Mengambil Uang Anda Jika Anda Berutang?

Set-off dapat menghasilkan berbagai masalah, termasuk:

Kejadian dengan sedikit atau tanpa pemberitahuan sebelumnya

Set-off, di sisi lain, biasanya tidak memerlukan peringatan sebelumnya kepada Anda. Karena bank tidak diharuskan untuk memberi tahu Anda bahwa bank akan membuat Anda membayar uang yang terutang dengan memotong dana dari rekening giro dan tabungan Anda, berbagai masalah, baik jangka pendek maupun jangka panjang, dapat muncul.

Biaya untuk dana yang tidak mencukupi (NSF) biasanya terakumulasi dengan cepat.

Salah satu masalah yang paling mencolok selama set-off adalah mengurangi saldo rekening bank menjadi nol. Dengan demikian, tidak akan ada uang yang tersedia untuk melunasi cek atau hutang yang telah dijadwalkan untuk dikirim ke akun Anda. Jika dikirim tidak dibayar, rekening giro Anda akan dikenakan denda NSF (dana tidak mencukupi).

Selain itu, banyak dari penerima Anda yang sekarang belum dibayar pasti akan menambahkan denda NSF mereka sendiri ke jumlah yang Anda berutang kepada mereka untuk menutupi biaya admin tambahan mereka. Biaya pada akun deposit dapat bertambah dengan cepat, meninggalkan Anda dengan nilai negatif yang besar bahkan sebelum Anda memahami apa yang terjadi.

Ancaman penutupan akun

Selama set-off, lembaga keuangan Anda dapat menambahkan penghinaan terhadap cedera dengan mengancam untuk membatalkan rekening bank Anda jika Anda tidak segera menyetor uang yang cukup. Untuk meningkatkan akun ke saldo positif, ini akan diperlukan untuk melunasi biaya NSF dan biaya lainnya. Selain itu, beberapa penerima cek yang belum dibayar akan mencoba menguangkan atau menyetor cek mereka dua kali, yang berpotensi mengakibatkan denda NSF lebih lanjut jika Anda tidak menghapusnya.

Kesulitan penggalangan dana

Mungkin sulit untuk mendapatkan dana untuk membersihkan rekening bank Anda selama set-off. Anda kekurangan uang tunai karena Anda harus membayar dan menghapus penerima pembayaran pada faktur dan debet yang tidak dibersihkan.

Apakah cek/debit ditujukan untuk supermarket lokal Anda, kontribusi dukungan untuk mantan pasangan Anda, atau pembayaran atau asuransi mobil Anda, Anda hampir pasti akan menghadapi ketidaknyamanan serta konsekuensi negatif yang lebih nyata lainnya.

Bagaimanapun, Anda akan berada di bawah banyak tekanan untuk membuat cek/debit itu jelas, yang akan mempersulit Anda untuk menyimpan cukup uang di rekening bank.

Ketidakmampuan untuk menggunakan cek dan rekening tabungan

Seperti yang pasti Anda ketahui, menulis cek NSF, terutama yang tidak langsung dibayarkan, berarti Anda tidak akan dapat menggunakan cek sama sekali atau hanya diizinkan melakukannya dengan cara yang sangat terbatas dan tidak menyenangkan.

Beberapa organisasi pelaporan konsumen khusus, yang mungkin tidak terkenal, mengkhususkan diri dalam menawarkan rincian perusahaan perbankan tentang pelanggan yang rekeningnya ditutup karena saldo negatif atau perilaku buruk lainnya. Jika Anda tidak dapat memperbarui rekening bank Anda tepat waktu untuk mencegahnya dihentikan, Anda mungkin mengalami masalah saat membuka rekening bank atau serikat kredit baru di sebagian besar perusahaan keuangan lainnya.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bisakah bank mengambil uang Anda jika Anda berutang?

Ya. Bank dapat mengambil uang Anda jika Anda berutang, dan ini dikenal sebagai bank set off.

Apakah ada batas set-off bank?

Ya. Ada beberapa batasan yang masuk akal. Set-off tidak dapat dilakukan jika Anda memiliki simpanan di bawah $1.000 di lembaga keuangan pemerintah. Perusahaan keuangan juga dilarang oleh undang-undang dan peraturan federal untuk memotong uang dari akun Anda untuk membayar transaksi kartu kredit pembeli yang terlewat yang Anda berutang kepada perusahaan.

Ini hanya akan terjadi jika Anda telah mengaktifkannya untuk melakukan pembayaran berulang dari penghasilan Anda untuk menutupi kartu bank Anda. Selain itu, rekening perusahaan tidak dapat digunakan untuk menutupi kewajiban pribadi karena eksekutif bank. Demikian juga, Anda tidak dapat melunasi tagihan bendahara dengan dana di rekening kustodian.

Bagaimana cara menghindari set-off?

Karena hak set-off sangat kuat, Anda harus menghindari keadaan di mana Anda mungkin akan di-set off. Akibatnya, yang terbaik adalah menghindari rekening giro dan tabungan utama Anda di lembaga keuangan yang sama di mana Anda berutang sebanyak mungkin. Anda mungkin diharuskan memiliki rekening di lembaga keuangan, tetapi pertahankan saldo rendah dan simpan rekening utama Anda di suatu tempat di mana Anda tidak memiliki utang.

Apakah mungkin bagi bank untuk mengambil uang Anda tanpa izin Anda?

Bank tidak dapat menggunakan hak offset untuk mengambil uang dari rekening Anda tanpa persetujuan Anda kecuali semua kondisi berikut terpenuhi:

  • Anda adalah pemilik dari rekening giro dan utang. Dengan utang bersama dan rekening bersama, situasinya menjadi sedikit lebih rumit.
  • Baik giro maupun utang berada di bank yang sama. Bank tidak dapat memotong dana dari rekening Anda untuk membayar utang kepada perusahaan lain.
  • Mereka mengambil uang untuk melunasi hutang yang telah jatuh tempo. Jika pembayaran pinjaman lancar, mereka tidak dapat menghasilkan uang dengan cara set-off.
  • Mereka telah memberi tahu Anda bahwa jika Anda tidak menghubungi mereka atau membayar kembali tunggakan Anda, mereka mungkin menggunakan hak set-off mereka.
  • Mereka telah mempertimbangkan keadaan unik Anda dan jika menerima uang tidak akan menempatkan Anda dalam posisi yang sulit.

Bank jarang menggunakan hak ini dalam praktiknya. Jika bank Anda telah menggunakan hak set-off, mereka harus menghubungi Anda untuk menjelaskan bagaimana Anda dapat mencegahnya terjadi lagi.

Dapatkah kebangkrutan membalikkan set-off?

Tidak. Dalam kebanyakan kasus, klaim offset debitur diabaikan berdasarkan tindakan kepailitan. Akibatnya, jika Anda menyatakan kebangkrutan segera setelah perusahaan perbankan Anda menyelesaikan pengimbangan, perbedaannya mungkin juga akan selesai.

Menurut Kode Kepailitan, pengajuan pailit “tidak mempengaruhi hak seorang kreditur untuk mengganti utang bersama yang terutang oleh kreditur tersebut kepada debitur.” Dengan kata lain, jika Anda berutang kepada lembaga keuangan saat memiliki uang di rekening giro/tabungan, dan lembaga keuangan menggunakan hak set-off dengan mengosongkan rekening, pengajuan pailit Anda tidak akan menghapus set- mati.

Kesimpulan

Kesimpulannya, bank datang dengan beragam manfaat. Di sisi lain, mereka mungkin mengambil uang Anda jika Anda berutang kepada mereka. Jika Anda membutuhkan lebih banyak bantuan dalam hal ini, sorotan di atas akan sangat diperlukan untuk Anda.

Tinggalkan Komentar

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.

Scroll to Top