Cara Hidup dari Bunga Investasi

Anda mungkin berpikir tentang bagaimana hidup dari bunga investasi, terutama di hari-hari ini dengan suku bunga yang sangat rendah dan pengembalian yang kecil dari aset Anda. Banyak orang menggunakan teknik ini untuk membangun sarang keuangan untuk digunakan selama masa pensiun mereka.

Salah satu aspek terbaik dari akun investasi adalah bahwa mereka sering menerima bunga, berkembang dari waktu ke waktu. Namun, apakah mungkin untuk melestarikan telur sarang yang diinvestasikan kembali dan hidup hanya dari uang yang dihasilkannya? Mungkin bahkan pensiun dini dan hidup dengan minat?

Ya, itu layak, tetapi tidak sesederhana kelihatannya. Individu mendapatkan keuntungan dari investasi mereka dalam berbagai cara. Jadi, kami telah membuat posting ini untuk menunjukkan kepada Anda bagaimana hidup dari bunga investasi.

Selanjutnya, perencanaan pensiun menjadi semakin kompleks dan rumit dalam beberapa tahun terakhir. Ini terutama benar sekarang karena pendanaan Jaminan Sosial dalam bahaya, pendapatan jangka panjang yang konsisten langka, dan harapan hidup meningkat.

Dan hidup dari uang investasi secara efektif membutuhkan persiapan dan dedikasi yang cermat. Mari kita lihat beberapa cara untuk bertahan dari bunga investasi.

Cara Menghidupi Bunga Investasi

Cara Menghidupi Bunga Investasi

Adalah layak untuk bertahan hidup dari bunga atas aset Anda dengan perencanaan yang tepat. Semakin banyak uang tunai yang dapat Anda berikan di muka, semakin banyak bunga yang dapat Anda peroleh. Jika penghasilan bunga Anda tidak cukup untuk mendukung Anda, Anda mungkin dapat menambah penghasilan Anda dengan investasi skala kecil. Saran-saran berikut dapat secara signifikan membantu Anda dalam hal ini:

Buatlah strategi investasi.

Buatlah strategi untuk menghasilkan dan menginvestasikan uang berdasarkan gaji dan pengeluaran Anda. Periksa penghasilan bulanan dan pengeluaran penting Anda. Ini mencakup biaya sewa dan utilitas untuk menentukan berapa banyak uang yang harus Anda investasikan.

Putuskan berapa banyak uang yang akan Anda investasikan setiap bulan dan berapa banyak yang akan Anda hemat untuk perjalanan, rekreasi, dan kemewahan lainnya. Berhati-hatilah untuk mengetahui berapa banyak dana yang dapat Anda keluarkan dengan aman tanpa membahayakan pendapatan bunga Anda. Rencanakan untuk menginvestasikan kembali sebagian dari keuntungan Anda setiap tahun untuk mengimbangi pertumbuhan biaya hidup.

Carilah nasihat dari ahli keuangan.

Lakukan investasi yang pembayarannya pada berbagai periode sepanjang tahun.

Bangun portofolio dengan kombinasi perwalian, dana, dan aset pembayar pendapatan lainnya untuk menjamin bahwa Anda dapat hidup dari bunga sepanjang tahun. Pilih investasi yang membayar dividen pada berbagai waktu sepanjang tahun untuk menyebarkan keuntungan Anda. Ini tidak akan memastikan bahwa Anda mendapatkan pembayaran yang konsisten sepanjang tahun, tetapi akan memastikan dana yang cukup untuk bertahan hidup.

Singkirkan investasi Anda yang buruk.

Memegang aset yang kehilangan banyak uang dengan harapan meningkat bukanlah ide yang baik. Untuk meningkatkan total portofolio Anda, jual aset yang lemah. Hindari bergantung pada investasi karena loyalitas atau nostalgia (misalnya, saham perusahaan Anda atau saham yang sebelumnya Anda rasa memiliki banyak potensi).

Dapatkan penghasilan cepat dengan membeli anuitas langsung.

Anuitas adalah sejenis kontrak asuransi yang memastikan Anda akan memiliki uang tunai selama masa pensiun Anda. Anda dapat membeli bantuan instan dengan jumlah sekaligus dan mulai menerima pembayaran segera. Jumlah uang yang akan Anda dapatkan kembali ditentukan oleh harga tunggal yang Anda investasikan, tingkat inflasi aktual, dan usia Anda.

Untuk menginvestasikan uang Anda dengan bijak, bicarakan dengan agen dari perusahaan asuransi Anda tentang opsi anuitas Anda. Pembayaran dapat dilakukan secara bulanan atau tahunan.

Anda dapat memilih untuk menerima pembayaran sampai Anda mencapai usia tertentu atau sampai Anda mati. Pembayaran tahunan anuitas instan mungkin setinggi 10% untuk warga lanjut usia.

Pertimbangkan untuk membeli anuitas tertunda.

Pilih anuitas yang ditangguhkan jika Anda masih bertahun-tahun lagi dari masa pensiun dan tidak ingin pendapatan bunga langsung. Ini akan memungkinkan Anda untuk menginvestasikan uang tunai yang diuntungkan pajak dari setiap cek saat Anda masih bekerja.

Mulai nanti, ini akan tumbuh bebas pajak untuk Anda terima dengan mencicil bulanan. Juga, untuk mulai membangun stabilitas keuangan Anda sesegera mungkin, periksa pilihan anuitas yang ditangguhkan yang disediakan oleh penyedia asuransi Anda.

Pembayaran anuitas tertunda Anda tidak harus dilakukan secara berkala atau dalam jumlah yang sama. Karena tidak ada batasan kontribusi tahunan, Anda dapat menginvestasikan jumlah yang signifikan kapan saja dan membuatnya bebas pajak.

Untuk mendiversifikasi investasi Anda, gunakan anuitas pendapatan variabel.

Dengan anuitas variabel, uang Anda akan dibagi menjadi beberapa obligasi dan ekuitas, tergantung pada toleransi risiko dan preferensi Anda. Minimum penting dapat diperoleh, ditentukan oleh usia Anda dan jenis aset yang Anda pilih.

Jika Anda ingin investasi Anda dibagi menjadi subkelompok yang berbeda dengan berbagai prospek pengembangan, bicarakan dengan penyedia asuransi Anda tentang memasang anuitas pendapatan variabel.

Buka rekening tabungan online dengan pengembalian tinggi untuk mendapatkan bunga 1%.

Karena tidak perlu memelihara fasilitas cabang, rekening tabungan online mungkin menawarkan tingkat bunga 1% atau lebih tinggi. Transfer uang dari rekening tabungan harian Anda ke salah satu rekening hasil tinggi ini atau simpan dana bulanan. Uang bunga Anda mungkin menutupi beberapa kebutuhan hidup seperti makanan atau listrik berdasarkan berapa banyak yang Anda hemat.

Dapatkan kartu kredit yang memberi Anda imbalan atas pembelian Anda dengan cash-back.

Kartu kredit cash-back dapat memberi Anda pengembalian hingga 5% untuk seluruh pembelian Anda dalam bentuk uang tunai atau kartu hadiah dengan nilai yang sama. Menggunakan kartu-kartu ini untuk membayar hal-hal biasa adalah cara yang bagus untuk mendapatkan uang tanpa pekerjaan atau risiko tambahan.

Bicaralah dengan bank atau konsultan penyedia kartu kredit untuk menentukan kartu mana yang akan memberi Anda hadiah uang tunai paling banyak.

Sebelum Anda mendaftar untuk kartu kredit baru, pastikan Anda membaca cetakan kecil pada perjanjian. Beberapa kartu kredit mungkin memiliki batas uang kembali tahunan. Kartu kredit tertentu secara eksklusif memberikan cash-back untuk pengeluaran tertentu, seperti restoran atau pom bensin.

Berinvestasi dalam obligasi Treasury AS untuk mendapatkan penghasilan dua kali setahun.

Berinvestasi di perbendaharaan pemerintah sepenuhnya aman, dan bunga yang Anda peroleh bebas pajak di yurisdiksi negara bagian dan lokal. Tingkat bunga yang ditetapkan dibayar setiap enam bulan.

Obligasi negara memiliki jatuh tempo 30 tahun, meskipun mungkin dijual lebih awal. Bunga obligasi negara masih dikenakan pajak di tingkat federal.

Buat sistem untuk penghematan otomatis.

Investor yang menyimpan jumlah tabungan bulanan yang konstan dan membuat akun untuk secara otomatis menyimpan uang itu mungkin tidak menyadarinya saat uang itu hilang dan mungkin cenderung tidak membelanjakannya di tempat lain.

Jika tingkat tabungan adalah persentase dari upah, investor mungkin dapat menaikkan tingkat tabungan bulanan mereka karena kompensasi mereka meningkat dari waktu ke waktu. Investor akan memiliki sejumlah besar uang yang disimpan dan mengumpulkan bunga sebelum menyadarinya.

Jauhi gaya hidup creep

Jika investor terus hidup sesuai kemampuan mereka, mereka mungkin memiliki sisa uang untuk ditabung. Ketika gaji dan rekening tabungan orang tumbuh, mudah bagi mereka untuk mulai membelanjakan lebih banyak untuk makanan, perjalanan, perumahan, pakaian, dan produk lainnya.

Investor mungkin lebih siap mencapai tujuan mereka dari pensiun bunga saja dengan menghindari gaya hidup merayap. Orang terkadang percaya bahwa setelah pensiun, pengeluarannya akan berkurang.

Ini benar karena mereka tidak perlu membayar pakaian kerja, bensin untuk bepergian, makan, atau pengeluaran sehari-hari lainnya. Namun, pengeluaran pensiun seperti perjalanan dan rekreasi, serta tagihan medis, dapat dengan cepat menumpuk. Investor dapat mengantisipasi pengeluaran 70% hingga 90% dari biaya pra-pensiun mereka selama tahun-tahun pensiun mereka.

Pertahankan perspektif jangka panjang

Satu jawaban bijak adalah tetap dengan investasi jangka panjang yang berisiko rendah terkait dana pensiun. Pembelian dan penahanan memungkinkan investor untuk menghindari pajak dan bahaya yang terkait dengan keuntungan finansial jangka pendek. Adalah mungkin untuk mempertahankan bunga dengan menabung dalam jumlah kecil dalam jangka waktu yang lama dan menghasilkan bunga majemuk.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bisakah saya hidup dari bunga investasi?

Ya. Tips hidup dari bunga investasi di atas akan sangat membantu Anda dalam hal ini.

Bagaimana saya bisa mendapatkan awal yang baik saat pensiun?

Saran-saran berikut dapat membantu Anda pensiun dini:

  • Nilai status keuangan Anda saat ini.
  • Lakukan upaya bersama untuk mengubah gaya hidup Anda.
  • Investasikan apa pun yang Anda miliki.
  • Bertemu dengan penasihat keuangan secara teratur.
  • Dalam hal pensiun dini, bijaksanalah.

Berapa banyak uang yang dimiliki orang berusia 70 tahun di bank?

Menurut statistik Federal Reserve, jumlah rata-rata tabungan pensiun untuk 65 hingga 75 adalah setidaknya $400.000. Meskipun ini adalah informasi yang menarik, dana pensiun Anda mungkin berbeda dari dana orang lain.

Pada usia 30 tahun, berapa banyak uang yang harus Anda sisihkan?

Dengan asumsi Anda menghasilkan upah rata-rata, Anda seharusnya telah menghemat hampir $47.000 pada usia 30 tahun. Prinsip praktis memandu tujuan ini bahwa Anda seharusnya menghemat gaji sekitar satu tahun dengan mencapai usia empat puluhan.

Kesimpulan

Kesimpulannya, investasi datang dengan berbagai manfaat. Dan jika Anda membutuhkan lebih banyak bantuan dalam hal ini, tips tentang cara hidup dari bunga investasi di atas akan sangat membantu Anda.