Dapatkah Bank mengambil Uang dari Rekening Giro Anda?

Bisakah bank mengambil uang dari rekening giro Anda? Jika Anda salah satu yang sering menanyakan pertanyaan ini, artikel ini akan bermanfaat. Ayo! Sungguh mengejutkan mengetahui bahwa bank Anda telah mengambil uang dari rekening giro Anda untuk melunasi hutang yang Anda miliki untuk pertama kalinya. Bank telah menggunakan hak offsetnya pada saat ini. Kreditur lain juga berhak melakukan offset. Artikel ini akan menjelaskan mengapa bank dapat mengambil uang dari rekening giro Anda dan apa yang dapat Anda lakukan untuk itu.

Dapatkah Bank mengambil Uang dari Rekening Giro Anda?

Dapatkah Bank mengambil Uang dari Rekening Giro Anda?

Bank tidak dapat mengambil uang dari rekening Anda tanpa izin menggunakan hak offset kecuali ketiga kondisi terpenuhi. Rekening lancar dan hutang keduanya harus dengan pemberi pinjaman tunggal, serta tunggakan jika mereka mengambil lebih dari 5% untuk transaksi tertentu; jika tidak, Anda akan dihubungi sebelumnya tentang situasi semacam ini melalui panggilan otomatis atau email yang memperingatkan kami sebelumnya, jadi pastikan untuk membaca pemberitahuan ini dengan cermat!

Akun Anda hanya dirilis ke pemberi pinjaman pilihan Anda jika Anda mengizinkan mereka menghasilkan uang darinya. Bank tidak bisa begitu saja mengambil dana tanpa peringatan, dan perlu diperhatikan bahwa ini mungkin terjadi untuk menghindari kebingungan saat melakukan transaksi dengan perusahaan yang berbeda (seperti kartu kredit).

Utang Anda saat ini DAN kewajiban apa pun di masa mendatang perlu dikirim langsung melalui perintah bayar atau debit langsung, yang berarti mereka akan dibayar terlebih dahulu kecuali jika ini diatur sebaliknya – jadi pastikan semuanya ditempatkan di tempat yang tepat sebelum terjadi apa-apa ; hilang!

Apa itu Hak Offset?

Dapatkah Bank mengambil Uang dari Rekening Giro Anda?

Offset adalah fitur hukum yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk memulihkan uang yang terutang antara dua pihak. “Hak offset/hak set-off,” seperti yang juga dikenal di perbankan) memungkinkan institusi untuk mengambil uang dari rekening untuk melunasi hutang Anda kepada mereka. Anda berhutang pada bank Anda ketika Anda meminjam uang dari mereka. Mereka berutang uang kepada Anda saat Anda menyetor uang ke rekening bank Anda. Jika Anda gagal dalam pembayaran pinjaman Anda, bank dapat menutup saldo ini.

Lembaga keuangan Anda memiliki wewenang hukum untuk mengambil uang dari rekening giro, tabungan, atau investasi Anda untuk membayar rekening tunggakan. Juga, mereka tidak memerlukan perintah pengadilan, dan mereka dapat menghasilkan uang dari rekening giro, tabungan, atau investasi Anda.

Sebagian besar perusahaan perbankan memasukkan bagian dalam kontrak akun, pinjaman, dan kartu kredit mereka dengan syarat dan ketentuan yang menjelaskan hak offset di perbankan dan kapan itu diberlakukan.

Apakah mungkin bagi bank untuk mengeluarkan uang dari rekening giro Anda?

Apakah mungkin bagi bank untuk mengeluarkan uang dari rekening giro Anda?

Sebagian besar serikat kredit dan bank dapat mengimbangi, dan mereka dapat melakukannya atas kebijaksanaan mereka sendiri dan sesering yang mereka perlukan. Bank Anda memiliki wewenang untuk mengambil uang sebanyak yang Anda miliki di rekening Anda, hingga jumlah yang Anda pinjam. Jika Anda berhutang lebih dari apa yang Anda simpan di bank, bank tidak berkewajiban untuk meninggalkan uang tunai di rekening Anda. Jika uang ekstra dimasukkan ke dalam rekening Anda nanti, sebagai gaji Anda berikutnya, mereka mungkin mengambilnya segera setelah itu datang dan menggunakannya untuk melunasi utang sebanyak yang diperlukan.

Penarikan dana dari akun Anda dapat membuat Anda kekurangan dana untuk pembayaran tagihan lainnya, yang mengakibatkan lebih banyak biaya NSF, pembayaran yang terlewat, dan kesulitan keuangan.

Apakah mungkin untuk menggunakan hak offset dengan rekening bersama?

Apakah mungkin untuk menggunakan hak offset dengan rekening bersama?

Dalam praktiknya, hak ganti rugi hanya dapat digunakan jika Anda berhutang sendiri atau jika Anda berhutang secara bersama-sama dengan pihak ketiga (utang bersama).

Tergantung pada kondisi perjanjian rekening Anda, bank Anda mungkin dapat menggunakan hak offset dengan rekening bank bersama. Beberapa perjanjian rekening bank, misalnya, memberi mereka hak untuk mengurangi hutang Anda kepada mereka. Ini juga berlaku jika “Satu atau lebih pemegang Rekening bersama berhutang, kewajiban, atau kewajiban, baik sendiri atau bersama-sama dengan pihak ketiga.”

Perbedaan antara utang bersama dan rekening bersama mungkin membingungkan. Mari kita lihat beberapa contoh. Dalam setiap situasi, Anda berutang uang ke bank yang sama dan memiliki rekening di sana.

Persyaratan offset Apakah mungkin bagi bank untuk mengeluarkan uang dari rekening saya?
Anda bertanggung jawab sepenuhnya atas hutang tersebut; akun tersebut secara eksklusif atas nama Anda. Ya
Anda bertanggung jawab sepenuhnya atas hutang tersebut; Anda dan pasangan memiliki rekening bersama. Ya, jika perjanjian menyatakan demikian. Anda berhutang secara bersama-sama dengan orang lain, tetapi rekening itu semata-mata atas nama Anda.
Anda memiliki rekening bersama dengan pasangan Anda dan berutang bersama dengan mereka. Ya
Pasangan Anda adalah satu-satunya yang berutang uang; akun tersebut secara eksklusif atas nama Anda. Tidak

Dengan kata lain, jika Anda berhutang jumlah dan Anda dan pasangan Anda memiliki rekening bank bersama, mereka dapat menarik uang dari rekening bank gabungan Anda untuk membayar tagihan Anda.

Kreditur Lain Apa yang Memiliki Offset, kan?

Apa Kreditur Lain Memiliki Offset, kan?

Selain bank, kreditur berikut juga memiliki hak offset:

Kreditur dari luar bank

Dalam kebanyakan kasus, kemampuan untuk menunda saldo tidak dapat digunakan jika hutang dikumpulkan dari rekening bank Anda oleh pihak ketiga (beberapa kreditur lain). Hak set-off menunjukkan bahwa pinjaman dan rekening milik orang yang sama.

Kreditur atau penagih utang lain harus terlebih dahulu pergi ke pengadilan untuk mendapatkan perintah garnish yang sah atau permintaan untuk membekukan rekening bank Anda sebelum mereka dapat mengambil uang dari rekening Anda.

Misalnya, jika Anda berhutang uang kepada teman Anda, dia tidak dapat meminta bank untuk mengambil uang dari rekening Anda tanpa terlebih dahulu mendapatkan keputusan di pengadilan. Dia kemudian mungkin mendapatkan perintah pengadilan untuk membekukan akun Anda. Ini jarang dilakukan untuk pinjaman sederhana, tetapi kreditur besar mungkin melakukannya.

Jika pengadilan mengeluarkan perintah yang memungkinkan pemberi pinjaman atau agen penagihan utang untuk menghiasi rekening bank Anda untuk kewajiban yang belum diselesaikan, bank harus mengumpulkan dana tersebut. Uang dari akun Anda akan dihias dan dikirim ke kolektor yang diperintahkan pengadilan. Bank tidak diharuskan untuk memberi tahu Anda sebelumnya tentang pemotongan yang akan datang.

Layanan Pendapatan Internal (IRS)

Itu IRS memiliki dua otoritas penagihan dan set-off yang signifikan. Pertama, tanpa perintah pengadilan, IRS dapat membekukan rekening bank Anda. Ini tidak sama dengan hak offset, tetapi memiliki efek yang sama dalam membatasi opsi keuangan Anda.

Kedua, pemerintah Amerika Serikat memiliki kewajiban konstitusional offset yang mengizinkan mereka untuk menahan dana yang terutang kepada Anda dari satu entitas pemerintah untuk mengganti dana yang terutang kepada entitas lain.

Misalnya, IRS dapat menahan pengembalian pajak Anda untuk meminimalkan jumlah uang yang Anda berutang kepada mereka dalam kewajiban pajak atau Pinjaman Pelajar Amerika.

Apa solusinya, dan dapatkah Anda mencegah agar dana tidak dipotong dari akun Anda?

Jika bank atau IRS menggunakan hak set-off untuk menagih hutang, ini menunjukkan bahwa Anda mengalami kesulitan keuangan. Ketika deposan klien gagal untuk melunasi hutang yang terutang kepada bank, bank dapat mengimbangi jumlahnya. Meskipun mereka tidak diharuskan untuk memperingatkan Anda ketika mereka berencana untuk menghapus dana dari rekening bank Anda, mereka pasti telah mengeluarkan surat permintaan atau membuat panggilan penagihan di masa lalu.

Pendekatan pertama dan paling umum adalah mengalihkan rekening bank Anda ke lembaga keuangan lain yang tidak berisi instrumen utang Anda. Jika Anda pergi ke bank di mana Anda tidak memiliki hutang, mereka tidak akan diizinkan untuk menggunakan hak offset mereka. Inilah mengapa ada baiknya memiliki banyak rekening bank.

Meskipun ini akan mencegah pencairan dari akun Anda, ini tidak akan mengatasi masalah utang yang mendasarinya. Bergantung pada besarnya utang Anda dan kemampuan Anda untuk membayarnya kembali, Anda mungkin ingin mencari alternatif keringanan utang resmi, seperti:

Mendaftar di peringatan saldo rendah dan setoran langsung otomatis.

Mendaftar untuk pemberitahuan saldo rendah mungkin menjadi jawaban jika Anda tidak dapat melacak pengeluaran Anda. Di bagian ini, Anda dapat mengatur pemberitahuan telepon otomatis untuk memberi tahu Anda ketika akun Anda mencapai jumlah yang ditentukan.

Ini memungkinkan Anda untuk menyetor dolar ke dalam akun atau menghindari melakukan lebih banyak pembayaran dengan menggunakannya. Dengan memasukkan gaji Anda ke dalam rekening yang Anda pilih, setoran langsung otomatis membantu Anda mencegah penarikan yang berlebihan dari rekening Anda.

Mendaftar dalam rencana perlindungan cerukan.

Anda mungkin dapat menghubungkan lembaga keuangan utama Anda ke rekening lain atau bahkan kartu kredit sehingga bank segera menutup kegiatan yang mengakibatkan saldo negatif.

Namun, ingatlah bahwa Anda kemungkinan besar akan dikenakan biaya untuk perlindungan cerukan oleh bank Anda. Di sisi lain, biaya ini hampir pasti akan lebih rendah daripada biaya cerukan atau NSF.

Buka rekening bank yang menerima setoran langsung.

Alih-alih menyetor cek kertas yang disediakan oleh perusahaan Anda, minta gaji Anda disetorkan langsung ke rekening Anda oleh majikan Anda. Anda akan dapat mengakses uang tunai Anda lebih cepat karena ini.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bisakah bank mengambil uang dari rekening giro Anda?

Ya. Bank dapat mengambil uang dari rekening giro Anda, seperti yang disorot di atas. Menurut undang-undang federal, penagih utang hanya dapat mengeluarkan dana jika itu membuat penilaian terhadap Anda. Menurut Bagian 809 Undang-Undang Praktik Penagihan Jumlah Wajar, penagih utang harus memberi Anda waktu 30 hari untuk membayar utang dengan pemberitahuan tertulis.

Berapa jumlah uang tunai yang ideal untuk disimpan di bank?

Kebanyakan ahli keuangan merekomendasikan memiliki cadangan uang tunai senilai enam bulan pengeluaran. Jika Anda membutuhkan $3.000 setiap bulan untuk hidup, sisihkan $ 18.000.

Haruskah saya menyimpan semua tabungan saya dalam satu rekening?

Bukan ide yang buruk untuk menggunakan satu bank untuk semua kebutuhan keuangan Anda. Mengkonsolidasikan dana Anda ke dalam satu lokasi dapat menyederhanakan pengelolaan uang. Anda tidak perlu mengingat beberapa login atau akun, dan Anda dapat melihat semuanya di satu tempat, berkat aplikasi digital bank favorit Anda.

Apakah legal bagi bank untuk menarik dana dari rekening saya tanpa izin?

Kecuali jika akun dan hutang Anda saat ini memiliki pemberi pinjaman yang sama, bank tidak dapat mengeluarkan uang dari akun Anda tanpa persetujuan Anda menggunakan hak offset. Bank tidak dapat memotong dana dari rekening Anda untuk membayar utang kepada perusahaan lain.

Kesimpulan

Kesimpulannya, bank datang dengan berbagai kelebihan. Dan jika Anda ingin mengetahui apakah bank dapat mengambil uang dari rekening giro Anda, tips di atas akan sangat membantu Anda.

Tinggalkan Komentar

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.

Scroll to Top