Keuntungan dan Kerugian Sertifikat Deposito

Apa kelebihan dan kekurangan sertifikat deposito? Banyak orang biasanya menanyakan pertanyaan ini hari ini. Demikian postingan ini kami buat untuk membantu anda. Saat menyimpan uang untuk berbagai tujuan keuangan, penting untuk memikirkan di mana Anda akan meletakkannya.

Rekening tabungan dan rekening tabungan hasil tinggi, misalnya, dapat memberikan hasil obligasi di atas rata-rata sambil menjaga investasi tetap likuid. Mereka mungkin merupakan solusi yang layak saat menabung untuk kebutuhan jangka pendek, seperti dana darurat. Sertifikat deposito mungkin merupakan cara terbaik untuk menyimpan dan mengumpulkan bunga atas uang yang tidak Anda perlukan segera.

Seperti rekening tabungan lainnya, CD memiliki kelebihan dan kekurangan bagi penabung. Saat menentukan di mana harus meletakkan uang Anda, akan sangat membantu untuk mengetahui bagaimana perbandingannya.

Apa itu Sertifikat Deposito?

Apa itu Sertifikat Deposito?

Bank, serikat kredit, dan organisasi keuangan internet semuanya menyediakan CD, dan rekening deposito. CD adalah simpanan yang memungkinkan Anda menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu sambil menerima bunga. CD dapat digunakan sebagai alat untuk menghemat uang.

Namun, itu tidak sama dengan tabungan atau rekening pasar tunai. Anda dapat, misalnya, menarik hingga enam kali setiap bulan dari akun tersebut jika perlu. Di sisi lain, akun CD didasarkan pada anggapan bahwa Anda tidak akan melakukan penarikan sampai CD jatuh tempo.

Bagaimana CD Bekerja?

Membuat rekening CD mirip dengan membuat rekening tabungan di mana Anda mungkin diminta untuk melakukan setoran awal minimum. Anda juga harus memilih istilah CD, yaitu jumlah waktu yang Anda bersedia untuk menyimpan uang Anda di dalam CD. Durasi CD mungkin dari 28 hingga 30 hari hingga 10 tahun atau lebih.

Ini, bagaimanapun, tergantung pada bank atau serikat kredit.

Di sisi lain, beberapa bank mungkin menyediakan CD promosi dengan harga yang lebih baik dan jatuh tempo yang lebih pendek. CD biasanya memiliki persentase hasil tahunan (APY) yang ditetapkan, yang berarti Anda akan menerima tarif yang sama selama durasi CD.

Ketika CD jatuh tempo, Anda dapat mengambil uang yang Anda simpan dan bunga Anda. Namun, jika Anda tidak menunjukkan bahwa Anda ingin menarik, banyak bank akan secara otomatis menggulung dana Anda ke dalam CD baru di akhir jangka waktu.

Keuntungan dari Sertifikat Deposito

Keuntungan dari Sertifikat Deposito

Ada berbagai alasan Anda dapat memilih untuk menggunakan CD untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa manfaat yang paling signifikan:

Tidak ada yang pernah kehilangan uang pada CD karena mereka sangat aman.

Sertifikat Deposito Anda diasuransikan oleh pihak berwenang jika Anda menyimpannya di bank atau serikat kredit yang disetujui. Ini memiliki kepercayaan total dan kredit dari Pemerintah Amerika Serikat.

Itu berarti Anda saat ini memiliki $250.000 dalam perjanjian investasi. Ini adalah salah satu manfaat paling signifikan bagi pemilik CD. Tidak ada yang merugi karena berinvestasi di sekuritas yang diasuransikan FDIC, sesuai FDIC.

Uang yang diinvestasikan dalam serikat kredit sama-sama dilindungi oleh Asosiasi Otoritas Jasa Keuangan. Satu-satunya cara untuk kehilangan pendapatan dari transaksi ini adalah dengan menariknya sebelum waktunya.

Ini memberi Anda pengembalian yang lebih baik daripada hanya rekening tabungan.

Sertifikat Deposito menawarkan hasil yang lebih besar daripada rekening tabungan, meskipun faktanya tidak membayar tingkat bunga yang tinggi. Keuntungan ini berasal dari kenyataan bahwa Anda tidak dapat mendapatkan uang Anda kembali kapan saja. CD lebih berharga bagi bank daripada rekening pribadi.

Anda akan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi jika Anda menginvestasikan waktu Anda ke dalam pilihan ini untuk jangka waktu tertentu. Mayoritas konsumen membuat Sertifikat Deposito di lembaga keuangan yang sama di mana tabungan dan rekening giro mereka berada. Anda mungkin berbelanja untuk melihat apakah orang lain dapat memberi Anda penawaran yang lebih baik.

Anda dapat memilih dari berbagai macam kata kunci.

Ratusan bank lokal menyediakan Sertifikat Deposito, yang datang dalam berbagai hasil dan jangka waktu. Beberapa penyedia bahkan memungkinkan Anda untuk membeli barang-barang ini di internet.

Akses tersedia untuk periode mulai dari 3 bulan hingga satu abad. Ketika Anda memiliki begitu banyak pilihan CD untuk dipilih, menemukan satu yang sesuai dengan kebutuhan Anda menjadi jauh lebih mudah.

Pengembalian pada CD diatur dan konsisten.

Anda mendapatkan keuntungan yang tidak dapat Anda peroleh dari jenis rekening tabungan lainnya jika Anda menyimpan uang di Sertifikat Bank. Ketika Anda pertama kali membuka CD, tingkat bunga tetap sama.

Ini berlaku bahkan jika suku bunga di pasar yang lebih besar turun saat dana ekuitas ini beroperasi. Bergantung pada nilai dan ketentuan yang Anda putuskan untuk diikuti, setoran Anda menerima pengembalian nyata.

Bagi keluarga biasa, CD adalah alternatif investasi yang praktis.

Anda dapat membuat Sertifikat Deposito di hampir semua lembaga keuangan adalah salah satu manfaat yang paling dapat diterima terkait dengan mereka. Ada banyak jenis untuk dipilih untuk memenuhi berbagai tujuan tabungan.

Pemasok lokal kemungkinan besar memiliki sesuatu yang sesuai dengan skenario Anda. Tarif yang ditawarkan oleh bank online seringkali lebih signifikan daripada yang disediakan oleh cabang lokal, tetapi penalti untuk penarikan awal juga dapat bervariasi secara dramatis.

Anda dapat menempatkan aset Anda dalam posisi yang aman di mana beberapa pertumbuhan dapat dibayangkan selama Anda mengetahui trade-off yang sering diperlukan dengan CD.

Kekurangan Sertifikat Deposito

Kekurangan Sertifikat Deposito

CD menyediakan likuiditas terbatas untuk waktu yang lama.

Kelemahan utama menggunakan Sertifikat Deposito adalah dana Anda akan dikunci untuk waktu yang lama. Jika kebutuhan tak terduga berkembang, Anda biasanya akan diminta untuk membayar penalti penarikan awal. Dalam beberapa kasus, biaya ini akan berupa kehilangan bunga atau kehilangan pokok.

Kerugian ini adalah salah satu alasan mengapa investor CD akan membangun tangga multi-anak tangga. Lebih banyak likuiditas dapat diakses untuk keuangan Anda ketika Anda membuat serangkaian tanggal jatuh tempo alternatif. Anda dapat mulai membangunnya sekarang juga dengan memperoleh Sertifikat Deposito enam bulan, 12 bulan, dan dua tahun.

CD tunduk pada kekhawatiran inflasi yang signifikan.

Setiap kali pasar mengalami deflasi, Sertifikat Deposito sering tertinggal di bawah kenaikan harga yang meningkat, dan suku bunga turun lebih cepat dari biasanya.

Akibatnya, investor yang memilih metode ini untuk menyimpan dana mereka akhirnya kehilangan pengaruh dan daya beli yang signifikan. Tidak biasa jika kenaikan CD jauh lebih kecil daripada inflasi selama masa pakai CD.

Bahkan jika Anda mendapatkan pengembalian dividen 6% selama sepuluh tahun, jika inflasi naik 3% per tahun, Anda bisa kehilangan daya beli yang signifikan, sesuai studi.

Sertifikat Deposito membayar tingkat bunga yang rendah.

Sementara tarif CD seringkali lebih besar daripada pasar keuangan atau pengembalian rekening giro & tabungan reguler, mereka sangat jauh lebih rendah daripada tarif yang diberikan oleh kelas aset lainnya. Sebagian besar investor akan menghasilkan lebih banyak uang jika mereka berinvestasi di saham atau treasury.

Pengembalian Sertifikat Deposito seringkali minimal karena merupakan investasi yang aman. Ada saat-saat ketika CD 6 tahun menghasilkan pengembalian investasi 12 persen. Namun, ini terjadi pada 1980-an. CD 6 tahun yang khas sekarang menghasilkan kurang dari 3% per tahun.

CD memungkinkan pelanggan untuk menginvestasikan kembali uang mereka.

Jika suku bunga terus turun, investor yang mengunci harga akan diwajibkan untuk terlibat dalam CD yang lebih rendah saat Sertifikat Deposito saat ini berakhir. “Bahaya investasi ulang” disebut demikian. Kerugian ini menguap sepenuhnya jika suku bunga naik.

Dengan tingkat pengembalian dalam kisaran seperti sekarang, memasukkan CD yang panjang bukanlah ide yang baik. Akibatnya, membangun tangga Sertifikat Deposito dengan jangka waktu variabel jauh lebih masuk akal untuk investasi jangka pendek. Akibatnya, Anda akan memiliki lebih banyak peluang untuk mendapat untung dari kenaikan suku bunga dari waktu ke waktu.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu sertifikat deposito?

CD adalah simpanan yang memungkinkan Anda menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu sambil menerima bunga.

Apa yang terjadi ketika CD mencapai akhir siklus hidupnya?

Anda memiliki tiga alternatif setelah CD Anda matang:

  • Ambil uang Anda dan letakkan di rekening lain.
  • Tarik dan mulai CD baru.
  • Biarkan CD Anda diperbarui.

Jika Anda tidak melakukan penarikan, CD Anda dapat diperpanjang secara otomatis untuk periode yang sama dengan tarif institusi saat ini jika Anda tidak menarik.

Apakah sertifikat deposito rekening tabungan atau investasi?

Sertifikat deposito adalah sejenis rekening tabungan yang menyimpan sejumlah uang untuk jangka waktu tertentu. Bank penerbit membayar bunga sebagai imbalannya. Saat Anda menguangkan atau menukar CD, Anda akan mendapatkan kembali uang yang Anda masukkan ditambah bunga apa pun.

Apakah sertifikat deposito merupakan investasi yang baik?

Ya. Sertifikat deposito dianggap sebagai aset karena memiliki nilai dan dipegang oleh korporasi. Nilainya ditampilkan di akun aset.

Kesimpulan

Akhirnya, sertifikat deposito, kadang-kadang dikenal sebagai CD, adalah sejenis rekening tabungan. Anda menyetor uang ke institusi dan berkomitmen untuk tidak melakukan transfer apa pun selama jangka waktu tertentu. Pada akhir waktu, Anda mendapatkan kembali setiap keuntungan yang telah diperoleh.

Dan untuk bantuan lebih lanjut mengenai hal ini, tips di atas tentang keuntungan dan kerugian dari sertifikat deposito akan sangat diperlukan untuk Anda.

Tinggalkan Komentar

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.

Scroll to Top