Mengapa Kredit yang Tersedia Saya Kurang dari Batas Kredit saya

Mengapa kredit saya yang tersedia kurang dari batas kredit saya? Banyak pemilik akun biasanya menanyakan pertanyaan ini hari ini. Oleh karena itu, kami telah menulis artikel ini untuk membantu Anda. Banyak penerbit kartu biasanya memeriksa riwayat penghasilan Anda saat mempertimbangkan apakah akan memberi Anda otorisasi untuk kartu kredit atau tidak. Anda tidak akan mendapatkan sebanyak yang Anda inginkan setelah Anda mendapatkan persetujuan untuk sebuah kartu.

Pada titik ini, perusahaan kartu kredit akan menetapkan batas seberapa banyak Anda dapat meminjam. Batas kredit Anda adalah jumlah uang yang dapat Anda pinjam. Kredit Anda yang tersedia akan berkurang saat Anda mendekati batas kredit Anda saat Anda menggunakan kartu Anda. Memahami batasan kredit, bagaimana kredit yang tersedia memengaruhi apa yang dapat Anda pinjam dan bagaimana kredit yang tersedia memengaruhi skor kredit Anda? Baca terus untuk mengetahui mengapa kredit Anda yang tersedia kurang dari batas kredit Anda.

Apa yang Dimaksud dengan Batas Kredit?

Apa yang Dimaksud dengan Batas Kredit?

Sederhananya, batas kredit Anda adalah jumlah maksimum uang yang dapat Anda pinjam dari perusahaan kartu kredit. Misalnya, penyedia kartu kredit mungkin menetapkan batas kredit $10.000 untuk Anda, yang berarti Anda tidak akan diizinkan untuk meminjamkan lebih dari $10.000 dengan kartu tersebut.

Setiap kartu kredit Anda akan memiliki batas kreditnya. Anda dapat menempatkan batas $6.000 pada satu kartu dan batas $2.000 pada yang lain. Batas khusus penerbit kartu Anda akan ditentukan oleh seberapa aman mereka mengizinkan Anda untuk meminjam.

Apa yang Menentukan Batas Kredit?

Apa yang Menentukan Batas Kredit?

Pemberi pinjaman menentukan batasan kredit. Dan beberapa faktor dapat mempengaruhi keputusan tersebut. Perusahaan dapat memeriksa faktor-faktor seperti nilai kredit Anda, catatan kredit, dan aplikasi kredit. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang mungkin ditanyakan oleh pemberi pinjaman:

Sejarah pembayaran: Apakah Anda membayar pengeluaran Anda tepat waktu, termasuk tagihan kartu kredit bulanan Anda? Pernahkah Anda memiliki akun yang dikirim ke koleksi atau diajukan untuk kebangkrutan?

Akun saat ini: Berapa jumlah total akun yang Anda buka? Dan jenis pinjaman apa yang sekarang Anda kerjakan?

Riwayat akun Anda: Berapa lama akun Anda saat ini dibuka? Apakah Anda baru saja mengajukan banyak kredit baru?

Penghasilan: Apakah Anda akhirnya menghasilkan cukup pendapatan untuk mempertahankan tagihan bulanan Anda?

Anda dapat meminta peningkatan batas kredit jika Anda tidak puas dengan batas kredit Anda saat ini. Dalam beberapa situasi, pemberi pinjaman Anda mungkin memutuskan untuk mengubah batas kredit Anda sendiri. Tergantung pada kondisinya, ini bisa menandakan peningkatan atau pengurangan.

Apa itu Kredit yang Tersedia?

Apa itu Kredit yang Tersedia?

Jumlah yang sekarang dapat Anda pinjam berkurang saat Anda membebankan biaya pada kartu Anda karena batas kredit Anda membatasi jumlah total yang berhak Anda pinjam. Dengan demikian, kredit Anda yang tersedia adalah uang yang saat ini boleh Anda pinjam, tergantung pada batas kredit dan saldo kartu kredit Anda saat ini.

Jika Anda meminjam $8.000 pada kartu kredit dengan batas $11.000, Anda hanya dapat meminjam $3.000 lagi sebelum mencapai batas maksimum, membuat Anda memiliki kredit $3.000 yang tidak dapat diakses. Kredit Anda yang tersedia akan meningkat saat Anda membayar hutang Anda.

Anda akan memiliki $ 11.000 dalam kredit yang tersedia jika Anda membayar tagihan $ 8.000 Anda. Ketika saldo terutang Anda adalah $0, kredit Anda yang tersedia akan sesuai dengan batas kredit Anda. Namun, setelah Anda mengubah sesuatu pada kartu, kredit yang tersedia akan turun di bawah batas sampai Anda melunasi uang yang Anda pinjam.

Apa Tujuan Memiliki Kredit Yang Tersedia?

Apa Tujuan Memiliki Kredit Yang Tersedia

Sangat penting bahwa Anda tidak menggunakan semua kartu kredit Anda dengan menagih hingga batas dan Anda memiliki sisa kredit. Ini adalah sesuatu yang tidak ingin Anda lakukan karena beberapa alasan.

Salah satu alasan terpenting Anda menginginkan kredit terbuka adalah bahwa memaksimalkan kartu kredit Anda akan merusak nilai kredit Anda. Ini cukup valid karena penggunaan kredit Anda berkontribusi sekitar 30% dari skor FICO Anda. Tingkat pemanfaatan kredit Anda adalah jumlah kredit yang Anda gunakan dibagi dengan total batas kredit Anda.

Tingkat penggunaan kredit Anda sama dengan 50% jika Anda telah menagih $4,000 dan batas kredit Anda adalah $8,000. Untuk mencapai skor kredit paling signifikan, penggunaan Anda tidak boleh melebihi 30% dari batas kredit Anda. Ini menyiratkan bahwa Anda akan selalu memiliki 70% dari kredit Anda yang tersedia.

Ada insentif lain untuk memiliki kredit yang tersedia: Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan membutuhkannya. Anda bisa berada dalam masalah keuangan yang besar jika Anda telah memaksimalkan kredit Anda dan mengalami keadaan darurat keuangan.

Anda dapat menagih apa yang Anda butuhkan untuk melewati situasi dengan kredit yang tersedia. Anda akan senang Anda memiliki kredit yang memadai jika Anda perlu menempatkan perbaikan mobil pada kartu Anda dalam keadaan darurat.

Mengapa Kredit yang Tersedia Lebih Rendah dari Batas Kredit saya?

Mengapa Kredit yang Tersedia Saya Lebih Rendah dari Batas Kredit saya

Meskipun kartu kredit Anda telah diluncurkan sepenuhnya dan Anda telah mencapai batas kredit, Anda tetap dapat mencoba menggunakannya. Ini membuat kredit Anda yang tersedia kurang dari batas kredit Anda.

Beberapa sistem pembayaran akan menolak untuk memproses transaksi jika Anda mencoba menggunakan lebih banyak kredit daripada yang tersedia. Orang lain akan membiarkan tagihan itu berlalu, tetapi Anda mungkin mendapatkan biaya di luar batas, tingkat bunga penalti, kehilangan insentif, atau batas kredit Anda diturunkan di masa mendatang.

Tergantung pada perjanjian pemegang kartu Anda, apa yang terjadi ketika kredit Anda yang tersedia kurang dari batas kredit Anda bervariasi. Anda dapat mengetahui aturannya dengan membaca syarat dan ketentuan kartu kredit Anda atau bertanya kepada penerbit kartu kredit Anda.

Cara Meningkatkan Kredit yang Tersedia

Anda mungkin ingin meningkatkan kredit yang tersedia dengan meningkatkan batas kredit pada rekening kartu kredit Anda. Anda dapat meminta kenaikan kartu kredit dari perusahaan kartu kredit Anda jika Anda melakukannya. Proses pengajuan kenaikan limit kredit berbeda-beda tergantung dari penyedia kartu.

Biasanya, Anda dapat meminta kenaikan gaji melalui alat akun atau menu layanan akun Anda. Sebelum memutuskan apakah akan meningkatkan batas kredit Anda atau tidak, perusahaan kartu kredit Anda kemungkinan besar akan melakukan pemeriksaan kredit dan menanyakan penghasilan Anda.

Ketika saldo Anda rendah atau nol, Anda memiliki banyak kredit yang tersedia sebelum mencapai batas kredit total Anda, jadi membayar setiap hutang akan membantu Anda meningkatkan kredit yang tersedia.

Anda akan senang mengambil langkah tersebut karena nilai kredit Anda akan meningkat sebagai akibat dari tingkat pemanfaatan yang rendah dan Anda juga dapat meminjam lebih banyak jika perlu.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Mengapa penerbit kartu kredit saya menurunkan ketersediaan kredit saya?

Alasan penerbit kartu mengurangi batas kredit Anda bervariasi. Namun, pengurangan batas kredit sering terjadi ketika pemegang kartu tiba-tiba tampak memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi. Pada saat ketidakpastian ekonomi, bank juga dapat mengurangi standar kredit untuk banyak pelanggan untuk meminimalkan eksposur risiko.

Mengapa batas kredit saya belum diperbarui?

Misalkan Anda telah mengosongkan kartu kredit Anda tetapi tidak memiliki batas kredit yang diperbarui. Dalam hal ini, penerbit kartu mungkin telah menahan akun Anda karena Anda telah melampaui batas kredit, melakukan pembayaran yang terlambat, atau mengembangkan riwayat melakukannya. Jumlah tersebut tidak akan muncul dalam kredit yang tersedia sampai proses selesai.

Apakah ide yang buruk untuk menurunkan batas kredit Anda?

Ya. Jika tingkat pemanfaatan kredit Anda naik karena menurunkan batas kredit Anda pada kartu kredit, itu dapat mempengaruhi nilai kredit Anda. Ini adalah aspek penting dari skor kredit Anda, dan penggunaan wajar dapat membantu Anda meningkatkan kredit Anda secara umum.

Berapa banyak kredit yang harus saya miliki?

Jumlah hutang Anda adalah kriteria penting dalam menentukan skor kredit Anda, namun namanya menipu. FICO dan organisasi skor kredit lainnya tidak hanya melihat jumlah hutang Anda.

Sebaliknya, mereka melihat seberapa banyak kredit Anda yang tersedia diambil oleh utang itu. Tingkat penggunaan kredit Anda adalah rasio dari berapa banyak hutang kartu kredit yang Anda miliki vs. berapa banyak kredit yang Anda miliki, dan itu dapat mencapai hingga 30% dari nilai kredit Anda.

Rasio pemanfaatan kredit terbaik, bertentangan dengan kepercayaan populer, bukanlah nol. Kreditur ingin melihat bahwa Anda dapat menggunakan batas kredit Anda secara bertanggung jawab, bukan berarti Anda menghindari menggunakannya sama sekali.

Menurut kebijaksanaan konvensional, tingkat pemanfaatan lebih dari 30% berbahaya, tetapi tingkat yang lebih rendah lebih disukai. Tingkat antara 5% dan 15% dapat menunjukkan bahwa Anda menggunakan kartu Anda secara teratur tanpa terlihat berhutang.

Apakah mungkin untuk memiliki batas kredit yang terlalu tinggi?

Tidak. Satu-satunya waktu batas kredit Anda mungkin terlalu tinggi adalah jika Anda terbiasa melebihinya. Berhentilah menggunakan kartu kredit Anda, mulailah memantau pengeluaran Anda, dan buat anggaran jika ini masalahnya. Memaksimalkan kartu Anda secara teratur akan merusak skor kredit Anda dan dapat menyebabkan kesulitan keuangan yang lebih parah juga.

Tidak ada yang seperti memiliki terlalu banyak kredit yang dapat diakses jika Anda menggunakan kredit dengan bijaksana. Dan, karena penggunaan kredit merupakan bagian penting dari skor kredit Anda, itu adalah keuntungan yang paling signifikan bagi Anda untuk menggunakan semua kredit Anda yang tersedia, selama Anda tidak membiarkannya mempengaruhi perilaku pembelian Anda.

Kesimpulan

Kesimpulannya, bidang kredit yang tersedia dan limit kredit cenderung relatif mudah dipahami. Tapi bagi mereka yang masih tersesat dan biasanya bertanya, “Mengapa kredit saya yang tersedia kurang dari batas kredit saya” sorot di atas akan sangat membantu Anda.