Rasio Keuangan Pribadi | 6 Rasio Terbaru Yang Membantu Membangun Kekayaan (2021)

Siapa pun yang peduli dengan situasi ekonominya tahu bahwa dia tidak dapat membuat keputusan apa pun secara kebetulan. Sebelum memutuskan, penting untuk menganalisis beberapa faktor — dan Anda tidak dapat mengabaikan rasio keuangan pribadi.

Namun, banyak orang yang tidak menguasai mata pelajaran tersebut dan cenderung melakukan kesalahan. Akibatnya, mereka mendapat masalah dan gagal mendapatkan hasil yang mereka inginkan. Dengan demikian, posting ini menghilangkan keraguan utama Anda tentang subjek dan menunjukkan 6 rasio mengenai keuangan pribadi yang perlu Anda pantau dengan cermat. Ayo!

Apa itu Rasio Keuangan Pribadi?

rasio keuangan pribadi

Rasio Keuangan Pribadi adalah indikator (koefisien, indeks, persentase) yang dihitung dengan melaporkan dua informasi dari laporan keuangan seseorang (laporan laba rugi, neraca). Tujuan utama dari ini adalah untuk menilai kesehatan keuangan Anda pada waktu tertentu secara efektif.

Pentingnya Rasio Keuangan Pribadi

Rasio Keuangan Pribadi

Kapten kapal yang berlayar tanpa arah memiliki peluang besar untuk tenggelam. Mengambil proporsi yang tepat, ini terjadi pada seseorang yang tidak menganalisis keuangannya melalui rasio keuangan.

Jika Anda melakukan kesalahan, Anda mungkin tidak akan membayar tagihan dan membuat anggaran tetap merah. Untuk menghindari situasi ini, itu adalah penting untuk memantau semuanya yang terjadi dalam manajemen – dan ini hanya mungkin berdasarkan indikator dan rasio keuangan.

Nilai-nilai ini memperluas bidang visi Anda, memungkinkan Anda untuk memiliki sikap yang lebih akurat. Seiring waktu, perencanaan menjadi lebih efektif, dan kesalahan cenderung berkurang.

6 Rasio Keuangan Pribadi Teratas

rasio keuangan pribadi

Untuk menilai bagaimana kinerja keuangan Anda, terutama untuk melihat bagaimana perkembangan kekayaan Anda, Anda dapat menggunakan rasio berikut::

Indeks pendapatan

Konsep keuntungan dan profitabilitas terlihat sama, tetapi mereka mewakili ide yang berbeda. Laba terkait dengan apa yang Anda faktur di samping pengeluaran. Di sisi lain, profitabilitas menunjukkan persentase profitabilitas bisnis atau sumber pendapatan Anda.

Jika Anda memiliki pekerjaan “normal” dan menerima gaji tetap, ini cukup mudah untuk dihitung. Jika Anda seorang pengusaha, kontraktor, atau konsultan, ini bisa sedikit rumit.

Indeks pendapatan Anda menentukan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan dan simpan. Semakin tinggi penghasilan Anda, semakin mudah Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Indeks pendapatan = Pendapatan Bersih / Pengeluaran Bersih

Selanjutnya, aturan menyatakan bahwa Anda tidak boleh menghabiskan di atas 28% dari kotor bulanan Anda pendapatan atas perumahan (termasuk pokok, bunga, pajak, dan asuransi).

Total pembayaran hutang Anda (perumahan dan semua hutang lainnya) tidak boleh di atas 36% dari penghasilan Anda. Batasi pembayaran hipotek Anda (termasuk biaya HOA, asuransi, dan pajak) hingga paling banyak 25% atau lebih rendah dari pembayaran take-home bulanan Anda dengan pinjaman suku bunga tetap 15 tahun.

Rasio pinjaman

Seperti namanya, indikator ini bertujuan untuk mengukur total hutang pribadi. Ini membawa informasi penting, karena menunjukkan seberapa besar pengaruh seseorang. (Leverage adalah ketika individu memiliki lebih banyak kewajiban daripada total ekuitasnya).

Hutang yang tinggi berarti biaya bunga dan dapat menjadi penghalang untuk memajukan keuangan pribadi. Perhitungannya sederhana: itu adalah pembagian total kewajiban (total kewajiban) dengan total aset (aset dan uang yang dimiliki seseorang).

Rasio Hutang = Kewajiban / Aset

Informasi tentang aset dan kewajiban diambil dari Neraca. Semakin rendah Rasio Hutang, semakin baik. Idealnya, itu harus mendekati nol, dan Anda harus berhati-hati agar tidak melebihi 100%.

indeks tabungan

Ini menunjukkan persentase pendapatan bulanan yang tersisa untuk diinvestasikan. Dari indikator pribadi, bagi mereka yang mencari kemandirian finansial, ini fundamental.

Untuk mencari indeks tabungan, rumusnya adalah:

Indeks tabungan = Hasil yang tersedia untuk diinvestasikan / Pendapatan

Informasi untuk perhitungan diambil dari DRE. Untuk menemukan hasil yang tersedia untuk diinvestasikan, hitung jumlah pendapatan dikurangi pengeluaran.

Tidak ada angka yang cocok yang dihasilkan, tetapi kami menganggap 20% angka ajaib untuk indeks ini. Jika Anda menambahkan ini sebesar 1% setiap tiga bulan, dalam empat tahun, Anda akan menghemat 16% lebih banyak daripada saat ini.

Rasio likuiditas

Sebelum kita melanjutkan, Anda harus memahami bahwa likuiditas mengukur seberapa cepat suatu aset dapat dikonversi menjadi uang tunai tanpa kehilangan nilainya. Dengan kata lain: seberapa cepat Anda dapat mengubah aset menjadi uang tunai? Semakin cepat kecepatannya, semakin besar likuiditasnya.

Dengan demikian, indeks ini menunjukkan berapa kali aset yang paling likuid (yang dapat Anda ubah dengan cepat menjadi uang tunai) lebih besar daripada pengeluaran paling mendesak (yang merupakan kewajiban jangka pendek).

Di antara semua indikator pribadi, rasio likuiditas patut mendapat perhatian khusus. Pikirkan tentang ini: Anda memiliki pengeluaran yang harus Anda bayar dengan cepat.

Untuk memenuhi kewajiban segera, akan diperlukan sumber daya yang tersedia. Jika tidak, Anda harus menggunakan cerukan, bunga kartu kredit, pinjaman, dll.

Karena kehidupan kita sehari-hari didasarkan pada likuiditas, indeks ini menunjukkan apakah seseorang sedang mengalami kesulitan keuangan atau tidak. Ketika indeks kurang dari 1, individu tidak memiliki uang untuk membayar komitmen langsungnya.

Untuk menghitung Rasio Likuiditas, Anda mengambil aset jangka pendek (penerimaan langsung) dan membaginya dengan kewajiban jangka pendek (kewajiban segera):

Rasio Likuiditas = Aset Jangka Pendek / Kewajiban Jangka Pendek

Dari indikator pribadi yang kita bicarakan di sini, indeks likuiditas menjamin kualitas hidup yang sering kita sebutkan ketika berbicara tentang keuangan pribadi.

Rasio cakupan

Bayangkan Anda kehilangan pekerjaan. Berapa bulan Anda bisa bertahan dengan aset jangka pendek Anda? Atau, jika Anda menghabiskan $6.000 per bulan, berapa bulan Anda dapat menghidupi diri sendiri jika Anda kehilangan kapasitas pendapatan bulanan Anda?

Dari indikator pribadi, Rasio Cakupan adalah yang membawa jawaban ini. Anda dapat menghitungnya dengan membagi aset jangka pendek Anda dengan pengeluaran bulanan:

Rasio Cakupan = Aset Jangka Pendek / Pengeluaran Bulanan

Informasi tentang aset jangka pendek diambil dari Neraca. Biaya ada di DRE.

Rasio cakupan memberi Anda ketenangan pikiran jika terjadi sesuatu dan kenyamanan dalam mengambil keputusan. Nilai yang bisa kita anggap ideal untuk indeks ini adalah di atas enam bulan. Tapi itu tergantung pada bagaimana membuat seseorang kehilangan pekerjaan atau gagal mendapatkan uang.

indeks kekayaan

Indeks Kekayaan adalah Rasio Keuangan Pribadi yang memberi tahu apakah seseorang telah mandiri secara finansial atau belum.

Indeks kekayaan menjawab pertanyaan: berapa banyak pendapatan pasif (yang tidak berasal dari pekerjaan) berkontribusi untuk membayar pengeluaran bulanan? Tujuannya di sini adalah untuk dapat membayar pengeluaran bulanan hanya dengan menggunakan pendapatan ekuitas.

Bayangkan seseorang yang menghabiskan $7.000 sebulan dan menghasilkan $10.000. Orang yang sama ini memiliki aset yang menghasilkan pendapatan $9,000.

Jika dia berhenti bekerja, pendapatan ekuitas (pendapatan pasif) akan cukup untuk membayar pengeluaran bulanannya. Artinya, orang dalam contoh kita telah mencapai kemandirian finansial.

Anda dapat memperoleh perhitungan indeks kekayaan dengan membagi pendapatan pasif dengan pengeluaran bulanan:

Indeks Kekayaan = Penghasilan Pasif / Pengeluaran Bulanan (DRE).

Bila indeks lebih besar dari 1, berarti telah tercapai independensi. Penyelidikan baru-baru ini oleh Center for American Progress on Expense Ratios of Investments juga menemukan bahwa rata-rata 401(k) rencana membebankan biaya 1% Studi lain oleh ICI menemukan bahwa biaya rata-rata biaya reksa dana adalah.63% Mengapa ini angka penting?

Jika biaya dan pengeluarannya 1,5 persen, saldo akun Anda akan bertambah menjadi hanya $163.000. Perbedaan 1 persen dalam biaya dan pengeluaran akan mengurangi dana Anda saat pensiun lebih dari 28 persen.

Rasio Keuangan Pribadi: FAQ

Apa itu rasio keuangan pribadi?

Rasio keuangan pribadi adalah indikator yang menunjukkan jarak yang Anda perlukan untuk bepergian untuk memiliki kemandirian finansial. Namun, lebih dari itu, mereka memberi Anda poin yang perlu Anda tingkatkan.

Misalnya, jika rasio utang Anda tinggi, langkah pertama yang harus dilakukan adalah membuat rencana aksi untuk melunasi utang Anda. Di sisi lain, jika tingkat tabungan sangat rendah, solusi yang baik mungkin adalah mengendalikan pengeluaran dengan lebih baik.

Berapa rasio lancar pribadi yang baik??

Rasio pribadi saat ini baik ketika di atas 1. Ini menunjukkan bahwa individu memiliki cukup uang untuk membayar kewajibannya dalam jangka pendek.

Bagaimana seharusnya rasio likuiditas pribadi?

Rasio likuiditas pribadi harus di atas 1. Ketika indeks di bawah 1, individu tidak memiliki uang untuk membayar komitmen langsungnya.

Apa yang dimaksud dengan utang pribadi yang baik terhadap rasio kekayaan bersih?

Rasio hutang pribadi terhadap kekayaan bersih yang baik adalah yang nilainya berkisar antara 0,3 dan 0,6. Bagi orang-orang dengan nilai yang lebih tinggi, tidak akan mudah untuk mengakses pinjaman.

Bagaimana rasio keuangan yang baik?

Rasio keuangan yang baik menyajikan informasi keuangan yang sesuai mengenai seseorang atau perusahaan.

Apa yang dimaksud dengan rasio aset terhadap pendapatan yang baik?

Rasio aset terhadap pendapatan yang baik adalah di bawah 36%. Secara khusus, yang terbaik adalah berinvestasi dalam persentase saham yang setara dengan 100 dikurangi usia Anda saat ini, dengan alokasi obligasi untuk menutupi sisa saldo. Misalnya, seorang investor yang berusia 40 tahun harus berinvestasi pada 60% saham dan 40% obligasi.

Kesimpulan

Kesimpulannya, memiliki informasi yang memadai tentang keadaan keuangan Anda cukup penting. Rasio keuangan pribadi adalah bagian penting dalam menjaga kehidupan keuangan yang sehat. Memahami rasio keuangan pribadi yang berbeda dan bagaimana mereka dapat diterapkan pada situasi keuangan Anda akan membantu Anda mempertahankan kendali atas keuangan Anda.

Di sini, kami memiliki para ahli yang memahami prinsip-prinsip ini dan tahu cara menerapkannya untuk membuat rencana yang sesuai untuk Anda! Kami akan senang bekerja sama dengan Anda dalam menciptakan strategi terbaik untuk mencapai kesuksesan di semua bidang pengelolaan uang, jadi harap hubungi jika ini terdengar menarik bagi Anda atau seseorang yang Anda kenal. Biarkan kami menunjukkan kepada Anda apa yang mungkin ketika bekerja dengan tim kami! Anda dapat menangani ini secara memadai melalui Rasio Keuangan Pribadi yang disorot di atas.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.